Основные платежные инструменты, используемые для международных расчетов: виды и риски

Международные расчеты

Стоит отметить, что в современной банковской практике достаточно широкое распространение получили переводы денежных средств между физическими лицами, являющимися гражданами разных стран, и в различных валютах между государствами. В общем виде группировка участников международных финансовых расчетов представлена на рисунке 1.

Рисунок 1. Ключевые группы участников международных финансовых расчетов. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

С каждым годом объемы международных финансовых расчетов стремительно растут. Причин на то несколько. Основными из них считаются рост мирового ВВП и развитие национальных экономик многих государств мира. Кроме того, существенное влияние на рост международных переводов оказывает развитие электронной коммерции, когда физические лица начали использовать системы переводов денежных средств в транснациональных масштабах.

Стоит также добавить, что мировая экономика становится все более глобальной, а границы между странами начинают стираться. Все это сопровождается развитие интернета и приводит к увеличению скорости международных расчетов, обеспечивая их реализацию в режиме реального времени.

Международные финансовые расчеты имеют свою специфику. Проявляется она, прежде всего, в использовании различных валют при совершении платежей. Как показывает практика, большая часть подобных платежей осуществляется посредством использования банковской системы. Предварительно плательщики и получатели денежных средств в рамках контракта оговаривают валюту расчетов по сделкам. На сегодняшний день основной международной валютой, используемой для расчетов в мировой торговле, считается доллар США. Также довольно высокую популярность в международных расчетах имеет евро.

Базовые платежные инструменты в международных расчетах

В современной системе международных платежей используются различного рода платежные инструменты. Основными из них принято считать:

• чеки;
• векселя;
• кредитные карточки;
• систему платежей SWIFT.

Под чеком следует понимать особую разновидность ценных бумаг, представляющую собой денежный документ установленной законом формы, в котором содержится письменное распоряжение чекодателя (владельца расчетного, текущего или иного счета) кредитному учреждению, в котором открыт счет, по выплате чекодержателю определенной денежной суммы, указанной в документе. В международной практике плательщиками по чеку, как правило, выступают банки.

Чеки, как правило, выписываются на специально полученном от банка вкладчиком бланке. Сами по себе чеки также подразделяются на несколько разновидностей. В частности, они могут быть именными, предъявительскими, ордерными, дородными, еврочеками. В зависимости от способов оплаты чеки подразделяются на расчетные и простые. В последнем случае платежи производятся наличными.

При использовании чеков в международных расчетов ест свои риски. Так, например, банк может отказать в выплате по чеку в том случае, если он будет выписан на необеспеченный банковский счет или если подпись на нем будет недостаточно разборчива.

Помимо чеков в системе международных расчетов могут быть использованы простые соло-вексели, представляющие собой осуществленные в письменной форме простые и ничем не обусловленные обязательства должника (векселедателя) по уплате определенной суммы денег в определенные сроки и в определенном месте векселедержателю или по его приказу. При международных расчетах чаще всего используются переводные векселя, которые экспортеры выставляют на импортеров. В общем виде схема расчетов переводным векселем отражена на рисунке 2.

Рисунок 2. Схема расчетов переводным векселем. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Ответственность за оплату векселей несут акцептаны, в роли которых могут выступать как банки, так и сами импортеры. Являясь одной из разновидностью ценных бумаг, векселя характеризуются оборотоспособностью и могут быть переданы в собственность другому лицу.

Начиная с 1960-х годов, в международных расчетах стали активно использоваться кредитные карточки, представляющие собой именные денежные документы, дающие владельцам право на приобретение товаров и услуг с использованием безналичных расчетов. На сегодняшний день в мире преобладают кредитные карты американского происхождения. Для обработки кредитных карт активно используется электронная, компьютерная и космическая связь.

Важная роль в системе международных расчетов отводится системе платежей SWIFT, представляющей собой общество международных межбанковских финансовых телекоммуникаций. Создана система SWIFT была в 1973 году с целью упрощения и унификации международных расчетов, а также ускорения передачи больших объемов информации при снижении вероятности возникновения ошибок.

Помимо системы SWIFT существуют и иные системы платежей, такие, например, как известный всем «Western Union», менее известный «Федвайр» и Швейцарская межбанковская клиринговая система.

Прочие платежные инструменты в международных расчетах

Как показывает практика, в современном мире существует множество других платежных инструментов, также используемых в системе международных расчетов. В отдельные группы среди них можно выделить:

• платежные и банковские карты, включая кредитные;
• электронные деньги;
• мобильную коммерцию и мобильные платежи.

Каждая из групп имеет свои особенности. Банковские карты подразделяются на множество разновидностей и включают в себя дебетовые, кредитные и иные карты. Все они функционируют в рамках различных платежных систем (VISA, MasterCard, Union Pay, American Express и др.).

В последние годы для международных финансовых трансфертов стали активно использоваться электронные деньги. Для расчетов электронными деньгами необходимы электронные кошельки, выступающие, по сути своей, аналогами банковских счетов. Считается, что с точки зрения безопасности электронные кошельки от мошеннических действий защищены лучше, чем банковские карты.

Постепенно популярность набирают мобильные платежи (особенно среди физлиц).