Процедура банкротства банка, санация

Причины банкротства банков

Сложная экономическая ситуация в нашем государстве, кризисы и санкции со стороны других государств иногда приводят к банкротству некоторых банков.

Банкротство банковских учреждений становится нередким для любой экономики. В нашем случае ответственность лежит на Центральном банке России, а законодательная база представляет собой «Закон о банкротстве».

Банкротство можно представить в виде мероприятия, которое концентрируется на оценке финансово-хозяйственной деятельности учреждения. В отличие от ликвидации, процедура банкротства характеризуется подготовкой к процедуре ликвидации банка.

Ликвидация начинается с того момента, с которого арбитражным судом выносится решение об удовлетворении заявления о несостоятельности.

Среди причин банкротства банка можно назвать:

• нарушение обязательств перед кредиторами,
• низкая платежеспособность, включая просрочки от полугода,
• излишняя ликвидность банка,
• недостаток активов,
• нехватка финансов в отношении к уставному капиталу учреждения,
• величина дебиторской задолженности,
• резкий рост депозитных ставок в соответствии с нормативами,
• ненормированный рабочий график филиалов и головного офиса банка,
• сокращение валютных операций,
• разногласия с политикой Центрального банка РФ,

Для значительного перечня российских банков основная проблема представлена потерей ликвидности или способностью обеспечивать исполнение собственных обязательств перед различными кредиторами, вкладчиками и остальными субъектами финансовых и экономических отношений.

Если для банков проявляется отсутствие ликвидности, то Центральным банком запускается процедура оздоровления или санации.

Финансовое учреждение в этом случае должно разработать стратегию выхода из кризиса под контролем Центрального банка.

Особенности процедур банкротства и санация

Особенное место при проведении процедуры банкротства или санации занимает временный управляющий, ведущий финансовый учет и следующий определенным решениям Арбитражного суда.

Основные полномочия временных управляющих состоят в нескольких действиях:

• Определить недействительные сделки с дальнейшим обжалованием в суде,
• Встреча с кредиторами и анализ их требований к должникам,
• Представлять интересы банковского учреждения в судебных слушаниях по поводу обоснованности требований кредиторов,
• Принимать меры сохранности имущества банков,
• Отстранение руководящего состава учреждений и принятие решения о их исключении от участия в процедуре банкротства,
• Провести независимый технический контроль и проверку документации.

Управляющий должен работать в тесной взаимосвязи с кредиторами. Здесь речь идет о проведении определенного собрания кредиторов. По итогам слушаний конкурсным управляющим составляется отчет о работе, направляется документ в Арбитраж.

Основа процедуры банкротства заключается в привлечении временного управляющего. Аудитором должна быть обеспечена сохранность банковского имущества и разносторонний анализ финансовой ситуации.

Процедура банкротства

В отличие от банкротства юридических и физических лиц банкротство банковских учреждений должно быть закончено ликвидацией. В соответствии с 9 статьей Федерального закона руководство вместе с Центральным банком проводит предотвращение несостоятельности и восстановление финансового равновесия.

Оздоровление финансов представляет собой санацию банка. Ответственные за процедуру должны быть назначены банковскими учредителями, членами наблюдательного совета и высшим руководством учреждения.

Часто в данной ситуации используется реорганизация, то есть происходит слияние нескольких банковских учреждений или ликвидируются отдельные структуры по причине их убыточности.

Основные этапы процесса банкротства и санации проводятся под тщательным наблюдением руководства Центрального банка.

При проведении мероприятий ответственным органом вместо прежнего руководства банковского учреждения назначается временная администрация.

В определенных случаях в процессе ликвидации или санации принимает участие агентство по страхованию вкладов (АСВ).

При стабильной работе банка финансы поступают в целевые источники, происходит заморозка финансовых операций.

В случае несоответствия требованиям кредиторов его функции направляются в сторону повышения ликвидности.

Можно рассмотреть несколько последствий банкротства для лиц, которые имеют отношение к банкам.

Что касается юридических лиц, то предприятие, открывшие в банке счета, не всегда смогут получить свои финансы.

Если юридические лица выступают в качестве кредиторов банка, то они принимают участие в конкурсной очереди по выплатам.

Для вкладчиков ликвидация банковского учреждения может привести к аннулированию всех вкладов. Тем не менее, на стадии банкротства временной администрацией могут выдаваться депозиты. Для их получения вкладчики пишут заявление, срок рассмотрения которого составляет 2 недели.

Последствиями для заемщиков является то, что банки сохраняют за собой право требования уплаты кредитов, не смотря на банкротство. Также это происходит в случае слияния или реорганизации банков, во время перехода к приемнику. Должники по-прежнему должны выплачивать депозиты.

После наступления момента ликвидации финансовое учреждение начинает выплату по своим обязательствам.

Существует некоторая очередность выплат, в соответствии с которой первыми средства получают вкладчики, в том числе возмещается физический вред здоровью.

Далее происходит расчет с сотрудниками и держателями ценных бумаг, физическими и юридическими лицами.

Соответственно держатели ценных бумаг не могут требовать первоочередного расчёта перед вкладчиками.

Сотрудники банковских учреждений обладают правом требования причитающихся средств по ТК РФ.