Автор24 — учеба по твоим правилам
Найти эксперта
Что такое банковский сектор?
Банковский сектор – это одна из составляющих государственной финансовой системы страны.
Наиболее важной задачей банковского сектора можно назвать обеспечение непрерывного обслуживания платежной системы, обеспечение сохранности финансовых ресурсов частных и юридических лиц и трансформацию таких финансовых ресурсов в кредиты национальной экономике. В секторе отечественных банковских структур реализуется финансирование крупнейших и наиболее значимых национальных проектов, выдача кредитов и займов бизнесу для развития, а также частным лицам для сохранения общего уровня потребительского спроса.
Банковский сектор можно назвать одним из важнейших секторов отечественного финансового рынка, который входит в ТОП-4 по капитализации с долей порядка 15%.
Изменения в банковской сфере РФ за 2016-2017 гг.
На сегодняшний день продолжающаяся экономическая рецессия в национальной экономике обусловливает вполне прогнозируемое слабое восстановление кредитования частных лиц, которое по величине уступает прогнозным цифрам. Негативным является факт роста объема депозитов в 2017 г., последствием чего стало возникновение неблагоприятного эффекта, сущность которого заключается в заморозке бюджетных затрат на рынке корпоративных финансов. Дальнейшее ухудшение ситуации на фондовом рынке в значительной степени усложняло для Банка России задачу по снижению ключевой процентной ставки и, следовательно, оказывало негативное влияние на потенциальные перспективы роста.
В 2016 году Банк России продолжал консолидацию банковского сектора, в результате чего общее количество отечественных банковских структур снизилось до 600 на 1 октября 2016 г. В дальнейшем Центральным Банком РФ был предпринят ряд мер, которые были направлены на ужесточение политики в сфере банковского надзора.
Также Банк России в рассматриваемый период запустил процедуру под название «bail-in», в рамках которой расходы на обеспечение непрерывной деятельности банковских структур, а также по спасению от банкротства в различного рода кризисных ситуациях ложатся на владельцев уставного капитала и кредиторов, в роли которых, как правило, выступают крупнейшие отечественные фирмы, холдинги, экономические субъекты. В дальнейшем подобные мероприятия, т.е. вовлечение крупных отечественных кредиторов в процесс санации банковских структур и кредитных организаций, в значительной мере способствовали ускорению консолидации банковского сектора и усиливали его общий уровень конкурентоспособности. Если бы подобные меры не были бы своевременно предприняты, то Центральный Банк РФ был бы вынужден продолжать финансировать реструктуризацию банковского сектора через предоставление различных кредитов и займов.
Конечно, усилия Банка России, направленные на сокращение числа банковских структур вполне очевидны, консолидация банковского сектора является неизбежным процессом, что в большей степени связано с медленными темпами роста рынка. На август 2016 г. объем розничного кредитования не изменился в значительной мере в годовом сопоставлении, при этом объем ипотечного кредитования вырос на 13 %, однако, прочие виды кредитов, достигнув минимальных значений в июле, снизились на 8%.
Небольшие темпы восстановление розничного кредитования в 2016-2017 году было вполне ожидаемы, а непосредственно динамику корпоративного кредитного портфеля нельзя назвать положительной. С начала 2017 года объемы валютных кредитов уменьшился на 20 млрд. долларов, в то время как объем кредитов в национальной валюте вырос на 0,5 трлн. руб. Такая ситуация демонстрирует снижение заинтересованности частных лиц и компаний в валютных кредитах.
Ужесточение реализуемой политики Банка России в сентябре 2016 года можно также классифицировать как один из дополнительных факторов риска: решение Банка России прекратить понижение ставки до 1-2 квартала 2017 в значительной мере ослабило давление на корпоративные кредиты в 4 квартале 2016 года. Тенденцию инвестиционного роста можно назвать негативной из-за реализуемой в то время консолидации нефтяного сектора и из-за общей стагнации. С другой стороны, снижение долга оборонного сектора с использованием выделенных из государственного бюджета 800 млрд. руб. в 2016 году, в значительной мере способствовало активизации заимствований в 2017 г.
Незначительный рост кредитов и займов отвлек внимание банковских структур и прочих финансовых учреждения от фондирования. Увеличение объема депозитов частных лиц было значительным, в 2016 году их величина выросла на 10%, в том числе на 15% в национальной валюте. Однако, в описываемый период доля валютных депозитов оставалась на высоком уровне (порядка 27%) и довольно долго не снижалась. В то же время, исходя из опыта мирового кризиса 2008-2010 гг., доля валютных депозитов в 2016-2017 году должна была составить порядка 20%. Превышение реального показателя над прогнозируемым в значительной мере связано с долларизацией экономики, нестабильностью валютного курса и репатриацией капитала.
Период стремительного роста депозитов и вкладов, который в значительной мере помог отечественным банковским структурам сократить с доступ к фондированию Банка России в 2014-2015 гг., по большей части был завершен. Также в период 2016-2017 гг отечественным банковским структурам оказывают поддержку депозиты Министерства финансов РФ на сумму 2 трлн. руб., которые постоянно находятся в банковской системе за исключением начала и конца каждого года, т.е. периода, в который финансируются огромные расходы федерального бюджета (так, например, бюджетные расходы в декабре в среднем составляли 15% годовых бюджетных расходов в 2010-2016 гг.). Финансовые ресурсы Резервного фонда будут использованы в полном объёме во втором квартале 2017, что подразумевает исчезновение непрерывной поддержки со стороны государства банковского сектора.
