Справочник от Автор24
Найди эксперта для помощи в учебе
Найти эксперта
+2

Анализ процессов формирования и развития банковской системы

Особенности банковской системы

Определение 1

Банковская система – это совокупность банковских и кредитных организаций, образующих кредитно-денежную структуру страны.

Банковская система может быть централизованной и децентрализованной. В первом случае все процедуры и действия подчинены государству и регулируются органами власти. Децентрализованная система предполагает наличие центрального банка, обладающего юридическими правами и исключительным правом на эмиссию денег. Он считается государственным органом, но при этом является подотчетным только обществу и не несет обязательств по долгам властных органов.

Центральный банк ответственен за ведение валютной, эмиссионной и кредитно-денежной политики. Его действия являются публичными. На втором уровне находятся обычные банки специализированные и универсальные. Они наделены правом привлекать средства юридических и физических лиц. Цель их функционирования – получение прибыли за счет оказания финансовых услуг.

Инфраструктура банковской системы обеспечивается следующими элементами:

  • Законы и нормативно-правовые акты.
  • Правила совершения операций, устанавливаемые самим банками.
  • Принципы построения учета, аналитической базы и отчетности.

Банковская система страны призвана обеспечивать функционирование и развитие экономики через кредитно-денежное регулирование. Рыночная модель хозяйствования предполагает ограниченную роль государства, поэтому поддержание нормальной работы системы осуществляется с помощью косвенных механизмов воздействия на деловую активность. Так же банковская система выступает посредником при перемещении денежных средств, накапливает их и обеспечивает бизнес и частных граждан кредитными средствами.

Замечание 1

Таким образом, банковская система обеспечивает движение денег, является регулятором экономических отношений, инструментом стимулирования или сдерживания деловой активности.

«Анализ процессов формирования и развития банковской системы» 👇
Помощь эксперта по теме работы
Найти эксперта
Решение задач от ИИ за 2 минуты
Решить задачу
Найди решение своей задачи среди 1 000 000 ответов
Найти

Процесс формирования банковской системы

Совокупность кредитных институтов страны называется банковской системой. В России она состоит из Банка России, кредитных организаций и их филиалов. Ее отличительными особенностями являются:

  1. Иерархичность.
  2. Системообразующие связи и отношения.
  3. Упорядоченность элементов.
  4. Взаимодействие со средой.
  5. Процессы управления.

Она может быть двухуровневой или одноуровневой. Если говорить о России, то в ней система двухуровневая. То есть все банки подчинены решениям центрального банка. Есть страны с одноуровневой системой, где банки находятся на одной ступени. Обычно такая система характерна для командно-административных моделей хозяйствования.

Структура банков в России характеризуется наличием коммерческих банков, их филиалов и представительств, небанковскими кредитными организациями и ассоциациями коммерческих банков. Первая категория коммерческих банков представлена универсальными, специализированными и иностранными банками. Ассоциации обычно объединяют банки на уровне страны, региона. Существуют кредитные организации, имеющие право предоставлять отдельные финансовые услуги, например, проводить расчеты, кредитные, депозитные операции, либо проводить инкассацию.

Регулирование кредитно-денежной системы осуществляется с помощью законов. В России регулирование проводится в соответствии с Конституцией, нормами отечественного и международного права, федеральными законами и подзаконными актами.

Банки выполняют функции по хранению денег, а также их предоставлению в пользование на определенных условиях.

Развитие банковской системы

Российская банковская система прошла длинный путь от полного разрушения до восстановления нормального функционирования в соответствии с требованиями времени. В конце девяностых она преодолевала последствия кризиса и дефолта. В начале двухтысячных доверие к власти и к банковской системе было полностью подорвано. Это было связано с крахом большинства системообразующих банковских структур. Особенно сильно пострадали граждане, чьи вклады прогорели вместе с банками, потому что на тот момент системы страхования средств еще не существовало.

Центральный банк стал переводить российскую банковскую структуру на международные стандарты. С 2002 года действует правило обязательных нормативов, призванных защищать интересы вкладчиков. Чуть позже был принят закон о страховании вкладов. Далее Банк России проводил жесткий отбор банков на предмет устойчивости их бизнес-модели. Но его деятельность была приостановлена кризисом доверия к банковской системе, вызванной неосторожными действиями руководства Центробанка. Сформировался дефицит ликвидности из-за которого небольшие банки обанкротились, а также пострадал один из системообразующих банков.

Ответом Банка России стало снижение нормы обязательных резервов. Рост банковской системы произошел на фоне роста цен на нефть. Рост населения вызвал потребность в потребительском кредитовании и выиграли те банки, которые активно предоставляли эту услугу. Помимо банковского стал активно развиваться сектор страхования.

Кризис 2008 года потребовал решительных мер. Чтобы как-то сдержать рост долга коммерческих банков было введено увеличение обязательных резервов. Но вливание средств со стороны Банка России привело к тому, что государство стало усиливать контроль над их деятельностью. Появились кураторы, назначенные Центральным банком в те структуры, которые получили субсидии от государства. Это привело к ужесточению регулирующих норм.

Проблема заключалась в том, что нехватка ликвидности была покрыта из средств Стабфонда, а структурные проблемы не решались. Поэтому была проведена зачистка неустойчивых банков. Это привело к еще большей централизации и монополизации рынка. Таким образом, действующая банковская система России требует продолжения реформ в части установления нормальной конкурентной среды, которая станет стимулом для экономического укрепления системы в целом.

Дата последнего обновления статьи: 29.04.2024
Найди решение своей задачи среди 1 000 000 ответов
Крупнейшая русскоязычная библиотека студенческих решенных задач
Все самое важное и интересное в Telegram

Все сервисы Справочника в твоем телефоне! Просто напиши Боту, что ты ищешь и он быстро найдет нужную статью, лекцию или пособие для тебя!

Перейти в Telegram Bot